小额承保是农金的首要组成都部队分永利皇宫会

日期:2020-03-19编辑作者:理财保险

2009年7月14—15日,国际保险监督官协会(IAIS)、中国保监会在山西太原共同举办小额保险国际研讨会。参加会议的有国际保险监督官协会、世界银行和有关国家小额保险专家,保监会及小额保险试点地区保监局代表,部分保险公司代表等。   小额保险是小额金融的重要组成部分,也是一种有效的金融扶贫手段,通过建立为低收入人群提供保险保障的运行机制,推进保险服务和金融服务的普惠性。发展小额保险,对于建设社会主义新农村,促进农村社会和谐具有重要意义。   中国保监会一直坚持推进保险服务的普惠性,高度重视市场力量容易忽视的低收入群体的保险保障需求。为了更全面、更有效地为我国低收入群体提供保险服务,2008年6月,中国保监会在山西等9个省(自治区)开展农村小额人身保险试点工作。一年来试点工作取得了可喜的成绩。第一,建立了面向低收入群体的服务网络。第二,小额保险覆盖面不断扩大。截止2009年6月底,农村小额人身保险试点已扩展到19个省(自治区),共承保超过610万农民,保费收入超过1.4亿元,为农民共计提供超过810亿元的风险保障。第三,探索了服务低收入群体的模式。目前形成了较为典型的几种小额保险销售模式:一是全村统一承保的保险村模式,二是农村营销员个人分散销售模式,三是与新农合、小额信贷机构等第三方机构合作模式,四是政府提供保费补贴模式等。   中国保监会陈文辉主席助理在会上表示,推动保险服务的普惠性是金融政策始终应坚持的目标,也是保险业发展的战略性机遇。发展小额保险应坚持可持续的原则:一是“愿意买”,就是小额保险产品一定要能满足低收入群体的真实保险需求;二是“买得起”,就是保费水平和支付结构应与低收入群体的收入水平和收入来源相匹配,经营模式要能有效降低销售成本。三是“买得到”,就是经营模式和服务网络要能渗透到低收入群体,让农民群众能够方便快捷的购买产品和接受服务。四是“买得值”,保险公司应能赔尽赔,做好保险服务,使低收入群体感到购买保险物有所值。   陈文辉表示,保监会将进一步加大推动小额保险发展的力度。第一,积极争取各级政府部门的支持。政府的支持和推动应在建设普惠性保险体系中发挥核心作用。第二,根据低收入人群特点,遵循因地制宜的原则,制定灵活、适宜的小额保险监管政策。第三,市场主体应加强创新,既要大力推进经营管理制度的创新,也要注重新技术的运用。   会议期间,参会人员分别就小额保险市场的最新发展、产品创新、分销与服务、政策与监管环境,以及中国开展小额保险面临的挑战展开讨论。会议代表还到山西晋中市东阳镇车辋村实地考察了农村小额保险发展情况。

积极发展农村小额保险

发布时间:2009-12-21 | 来源:经济日报

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党的十七届三中全会提出,要进一步推进农村改革发展,必须要以新的理念和思路破解农村发展难题,通过建立现代农村金融制度,加强农村金融服务能力,使广大农民学有所教、劳有所得、病有所医、老有所养、住有所居,并对发展农村保险事业提出了具体要求。小额保险是农村金融的重要组成部分,具有保费低廉、保障适度、保单通俗、核保理赔简单等特点,也是一种有效的金融扶贫手段,在为广大农民特别是低收入农民提供保险保障,摆脱因疾病、自然灾害和意外伤害致贫和返贫等方面发挥着重要作用。农村小额保险,是发展农村保险事业的重要抓手,对于有效服务“三农”、满足广大农民保险保障需求、扩大保险覆盖面,具有十分重要的意义。

近年来,我国保险业积极发挥经济补偿、资金融通和社会管理功能,为和谐社会和社会主义新农村建设做出了积极贡献。同时也必须看到,目前农村的保险覆盖面还很有限,尤其是农村低收入人群的保险需求难以得到满足,农村小额保险在农村大有可为。保险业经过多年的发展,对保险服务低收入人群在服务网络、经营模式等方面都进行了有益的探索,并积累了一些经验和做法,这些都为进一步发展农村小额保险创造了有利条件。2008年中国保监会决定在山西等地开展农村小额保险试点工作,一年多来取得了可喜成绩。目前承保人数超过610万,为农民提供了共计810亿元的风险保障,初步建立了面向农村低收入群体的服务网络。小额保险业务在创新产品、探索经营模式、启发农民保险意识和维护农村家庭经济安全等方面取得了良好效果,也有效提升了保险服务和金融服务的普惠性,推动了社会主义新农村建设。

以多种形式在农村地区引入小额保险业务,是解决农村人口保障的一种有效手段。中国保监会的一项调查显示,广大农村特别是中西部农村对小额保险有着很大需求,不少农村家庭把保险作为首选的风险融资渠道。这些情况表明,农村小额保险有着广阔的发展空间。但我国农村小额保险业务还处于初期发展阶段,主要存在以下几个方面的问题:一是业务发展的可持续性。当前小额保险的快速发展,得益于政策的大力支持。然而当支持力度未能持续时,次年能否继续承保就成为业务发展的首要制约因素。二是小额保险产品的定位。要让更多的农村中低收入人群能买得起小额保险,保险费用就不能过高。从国际经验看,小额保险取得成功的关键在于低廉的保费与充分的保障。如果不能处理好低保费与充分保障之间的关系,小额保险保费规模快速扩张与有效提高保险公司经营效益之间的矛盾很可能使小额保险业务出现昙花一现的局面。

在一年多的试点工作中,中国保监会从监管部门的角度给予了力所能及的支持,如减免保险监管费用,鼓励业务模式创新,降低经营管理成本,增强保险公司对农村市场长期经营、精耕细作的信心等。还需看到,农村小额保险要实现长期可持续发展,首先要取得地方政府的大力支持。实践证明,政府支持是小额人身保险发展的重要推动力。以小额保险发展较好的山西省为例,政府的支持主要体现在两个方面:一是出台政策,专门发出关于推广农村小额保险业务的文件;二是给予补贴,一种典型的模式是政府出资20%,农民出60%,保险公司让利20%予以承保。实践表明,充分依靠政府组织动员、保险公司市场化运作,同时配合宣传和渠道建设,就能为小额保险发展创造良好的环境。

第二,开发符合农民需求的产品。当前各保险公司推出的保险产品,保险责任主要集中在疾病及意外身故、意外医疗方面,今后在经营过程中应不断调适和完善小额保险产品,开发出在保险范围、保障责任、保险费用方面让农村中低收入群体买得起、买得到、买得值的保险产品,充分满足农民的实际需求。

第三,采取形式多样、行之有效的销售模式。可在现行的统一承保模式基础上,大力推广分散销售、与农村金融机构第三方机构合作等销售模式,努力通过小额保险市场拓展模式的创新,政府部门的适当政策支持和保险公司的精细化管理,实现低收入群体、政府及其他非盈利机构、保险公司三方共赢的目标。

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