为抢占保费飞快下落的银保路子,北京上7个月银

日期:2020-01-20编辑作者:理财保险

相关链接:   银保左右保费 保险三巨头半年业绩忧多于喜   汇丰人寿CEO老建荣:把成熟的银保模式带入上海   本报记者 黄蕾   上海银保市场的结构整顿正一步步向纵深推进。本报记者昨日从上海保监局获悉,今年1至6月,上海寿险公司保费中银保占比44.71%,尽管依然是最大“功臣”,但相比去年同期仍降温两个百分点。另外,被视为结构调整第二把衡量尺的期缴业务也有明显上位迹象,以太保人寿、新华人寿等为首的大机构正引领银保市场转型。   寿险新军银保激进   上海保监局最新出炉的数据显示,今年上半年,上海寿险公司原保险保费收入270.39亿元,同比增幅达1.15%。其中个人代理业务92.76亿元,同比增长8.17%,占比上升至34.31%;银邮代理业务120.88亿元,同比减少3.50%,保费占比44.71%,去年同期及今年一季度的数据分别为46.7%、49.02%。银保规模高烧虽已出现慢退迹象,但成效似乎并不显著。   “上海上半年银保占比下的慢,一方面确实是因为新公司银保业务迅速扩张导致。”上海保监局相关人士对记者说,新公司之所以采取这样的策略,可能是考虑到短期内个人代理渠道发展起来比较困难,在竞争激烈的市场环境下,才会选择押注银保市场。   期缴转型有“水分”?   除放慢银保脚步之外,产品期限也是今年结构转型的另一大主基调。而从上海上半年的数据来看,年初提出的“趸缴带动期缴”策略已初显成效。   记者从上海保监局获悉,今年1至6月,更具含金量的新单期缴保费收入同比增长38.6%,而新单趸缴业务同比减少4.78%。新单保费收入中趸缴、期缴的比例为77:23,相比去年同期的82:18已有一定改善。新单期缴的上位,主要归因于银保渠道期缴比例的提升。 <<上一页12下一页>>

走过2月,寿险转型阵痛仍在持续。

保监会公布的最新数据显示,2012年2月,全国人寿保险公司保费收入2429.5亿元,比2011年同期增长3.54%,这一增速较1月的12.72%出现大幅回落,“开门红”未结束,保费增长疲态已现。

另一方面,为抢占保费快速下滑的银保渠道,趸交占比过高的问题突出。同业交流数据显示,2月当月,上海银保渠道趸缴保费达38.77亿元,在银保新单保费中占比达到92%。

上海样本

寄望于通过改变银保缴费模式实现银保转型的保险公司,其努力正遭受现实冲击。这一压力在上海已经显现。

记者获得的上海寿险行业交流数据显示,2月的银保业务继续下滑。当月仅有8家公司银保期缴新单保费超过1000万元。38家寿险上海分公司当月期缴新单保费总计仅3.37亿元。

而在2月,上海银保渠道趸缴保费达38.77亿元,较1月环比增长30.19%。趸缴保费在银保新单保费中占比达到92%。今年1月,这一比例也高达91.8%。趸交占比过高的问题突出。

这与全国范围内银保保费下滑密不可分。今年1月,7家主要寿险公司业绩快报显示,中国人寿、中国平安(601318,股吧)、中国太保(601601,股吧)等银保总保费均同比下滑。

对保险公司来说,期缴比趸缴利润相对较高,内涵价值也更高,公司更希望在银保期缴上获得突破。在多家保险公司2012年开门红方案中,标准保费都是规模保费之外的另一项重要评价指标。

目前保险公司银保产品中均加入期缴设计,在上海地区银行网点里销售的银保产品大多为分红型两全保险,其缴费方式往往既可趸缴也可期缴。

但现实推行并不容易。由于银行渠道中低端客户的储蓄需求往往大于保险需求,趸缴保险往往更容易成功销售。

为了在银保转型过程中抢占银行渠道,手续费率已悄然上升。多位保险公司银保负责人告诉记者,由于竞争加剧,如今部分趸缴产品手续费率已经达到甚至超过4%,部分期缴产品手续费率达到11%。

“现在保险公司仍在跑马圈地阶段,也许再过3至5年,银保渠道销售模式会发生大的变化。”一家保险公司上海地区负责人表示。

增长承压

保险公司1月份的良好开门红态势未能持续到2月。2月,全国人寿保险公司保费收入2429.5亿元,比2011年同期增长3.54%。这一增速较1月的12.72%出现大幅回落。

保监会统计数据显示,排名前6的寿险公司,除平安寿险、新华人寿、太保寿险外,其他三家公司均为同比负增长,中国人寿保费同比和环比下降幅度最明显。

中国人寿前两月保费收入794亿元,增长幅度由1月份的同比增长11.9%快速回落至目前的-6.15%。2月当月保费收入同比降幅达到25.6%,为2011年1月以来降幅之最。

2011年以来,中国人寿加快中长期期交业务发展,不断优化业务结构。但由于国寿银保渠道占比较大,2011年以来持续的银保困境对其产生了较大影响。截至2011年6月,银保保费在其保费收入中占比达到了48.3%。

同时,1月份业绩快报显示,中国人寿个险续期保费增长强劲,但个险新单和银保总保费均出现超过20%的同比下滑。

目前,中国人寿保费规模仍占寿险市场份额30.45%,保费基数较高也是其增长乏力的原因之一。广发证券(000776,股吧)分析报告认为,一方面是由于公司1月为实现开门红,业务量大增,给2月保费增长留下的空间很小;另一方面,国寿去年同期的表现较好,基数较大,增长率便难再有突破。

平安寿险、新华保险(601336,股吧)和太保寿险前两月累计保费收入分别实现12.18%、17.52%、0.66%的同比正增长。但三家公司2月当月保费均出现超过15%的环比下降。

国泰君安报告认为,寿险保费1月增速虽上升至两位数,但续期对保费恢复作用大,新单保费仍存在较大压力,行业恢复面临一定的不利因素和困难。

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